“保险科技”时代来临

近年来，随着移动互联网、大数据、人工智能、物联网等技术的飞速发展，保险科技已成为保险行业重要组成部分，且在不断地改变着整个行业的竞争格局和生态。

而短短5年间，百亿元的投融资，传统保险开始注重运用科技，使得保险与科技之间的关联愈发紧密。

资本纷至沓来布局保险科技

“自2012年至2017年底，保险科技行业发生的私募股权交易总金额超过113亿元，其中众安保险以超过57亿元占据半壁江山，其他未上市保险科技企业通过私募股权融资超过56亿元。”这是《中国保险科技行业投融资报告》最新统计的数据。

近期，五道口金融学院中国保险与养老金研究中心发布的《中国保险科技行业投融资报告》（下称“报告”）显示，截至2017年，国内保险科技的创业公司成立200余家。

此外，报告还显示，截至2017年年末，互联网巨头BATJ、新浪、苏宁入股了12家拥有保险相关牌照的公司，其中蚂蚁金服囊括6家，涵盖了寿险、财险、中介、香港保险牌照。

而具体来看，目前保险科技细分领域大致可分为以下几类：一是互联网保险公司，例如众安保险、泰康在线、易安保险、安心保险；二是经纪人展业工具，例如保险师、腾保保险、超级圆桌；三是场景定制类公司，针对企业客户，例如保准牛、量子保、豆沙包；四是赋能保险公司的科技公司，包括车联网技术服务（OK车险、四叶草）、理赔管理（和金在线、栈略数据）；五是针对消费者的综合销售平台（慧择网、新一站）、比价销售平台（车车车险）、管理型总代理（大特保）网络互助平台（水滴互助、17互助）、保单管理（保险袋袋、豆芽金服）、智能投保（蜗牛保险医院）等几大类。

不难看出，虽然互联网保险科技发展历史并不长，但随着互联网巨头BATJ、新浪、苏宁等大肆入股拥有保险相关牌照的公司，亦为保险业带来了科技创新的基因。

传统险企围绕技术输出发力

除去新兴的互联网保险不断融合科技属性外，传统保险行业也在不断运用科技改善用户体验等各方面。

据了解，在保险生态体系中，传统保险公司处于核心位置，尤其是大型保险企业，其具有较强市场敏感度、科技研发实力和基础资源，可以积极投入科技创新研发。也因此，相比于中小型保险企业，大型保险公司在面对科技浪潮时，显得更为前沿和从容，不仅早早在保险科技方面有所布局，还不断结合最新科技，重新挖掘自身潜力，对现有产品线进行深化和外延。

以中国太保为例，过去六年来，太保持续关注客户需求，推动实施以客户需求为导向的战略转型，“以客户需求为导向”的价值观和方法论已经内化成太保的生命基因。在居安思危的经营理念下，今年，太保又提出围绕建设“成为行业健康稳定发展的引领者”的战略愿景，即从“人才、数字、协同、管控、布局”五大领域全面启动转型2.0战略。在数字化领域继续推动实施“数字太保”，为客户带来直达、精准、简单、个性化的数字化体验。

而在这些数字化领域中，最为大众所熟知的就是2017年9月，中国太保推出的网红产品——“阿尔法保险”。作为探索大数据和人工智能应用的一次试水，“阿尔法保险”基于中国太保1.1亿保险客户数据积累，通过基本信息、家庭结构、收入支出、资产负债、社保福利、生活习惯6组问题，利用大数据算法，构建个性化的家庭保险保障组合规划。

此外，中国平安在科技方面的投入则更为直接，不仅推出“智慧客服”系统、成立大风控实验室，还致力于用科技输出。2017年，中国平安上线“智能保险云”产品，首次推出“智能认证”“智能闪赔”两大产品，面向全行业开放。基于全球最前沿的AI技术，“智能保险云”以线上线下的交互为特色，利用人脸识别、声纹识别等人工智能技术为每位客户建立起“生物档案”，完成对人、相关行为及属性的快速核实。

可以说，通过科技创新，中国平安不仅向其他金融机构、医疗机构输出新科技，提升效率，获得轻资产的收入来源，同时平安集团的科技创新也已经成为新的平台，对外输出创新科技，为其他同行带来升级转型的平台能力，带来整个行业的发展。正如平安集团常务副总经理兼首席财务执行官姚波所说，平安集团一直在持续推进“金融+科技”双驱动战略，通过科技驱动平安在金融、医疗行业不断创新，提升传统金融业务的竞争力。

本报记者 徐楠